接上文：美国健康保险系列文1/申请政府提供的医疗保险和医疗补助的方法/基本健康计划的申请

三、如何购买个人健康保险

美国健康保险系列，如何购买个人健康保险，购买健康保险的途径。

（一）通过政府的健康保险市场（基本健康计划）

健康保险市场旨在为个人、家庭和小企业提供保险计划。在这里，您可以了解更多的和健康保险有关的信息，您可以根据您的收入，寻找和购买健康保险计划的补贴，补贴包括低成本或免费的健康保险。

即使您的雇主为您购买了保险，您也可以通过这个平台购买保险。不过，如果您有雇主赞助的保险，您可能没有资格获得补贴。有兴趣的朋友可以到健康保险市场网去查找更多的信息：Healthcare.gov

为了家人的健康，千万不要忘记购买医疗保险。

1、健康保险市场的注册时间

您进入健康保险市场的网站后，可以通过邮政编码找到您所在州的交易所，或者您可以购买保险的“联邦市场”。要特别注意的是，如果您想要通过“健康保险市场”购买保险，那您必须在公开注册或特殊注册期间申请。

（1）公开注册时间

举例说明，2022 年保险的公开注册时间是“2021 年 11 月 1 日至2022 年 1 月 15 日”（基本每年都是这段时间）。比如，如果您想要您的保险在2022年1月1日之前开始，那您必须在2021 年 12 月 15 日之前加入您的计划。

（2）特殊注册时间

因为不同的州交易所开放的公开注册时间有所不同，如果您错过了公开注册的时间，您可能会因为某些重大的生活变化，获得资格进入特殊注册期。

符合特殊注册期的活动包括：

通过某些事件，您失去了健康保险/结婚或者离婚/拥有或收养孩子/搬家到另外一个州/超出父母健康保险计划的年龄。

注意，通常来说，特殊注册日期是在您获得特殊注册资料后的60 天。因此，拥有特殊注册资格后，应尽快申请特殊注册，以免错过时间。

2、健康保险市场提供的计划所涵盖的基本健康福利：

（1）门诊病人服务

（2）紧急服务

（3）住院

（4）怀孕、产妇和新生儿护理（包括出生前和出生后）

（5）心理健康和物质使用障碍服务，包括行为健康咨询、治疗及心理治疗等。

（6）处方药

健康保险市场涵盖基本的健康福利。

（7）康复服务和设备（即帮助受伤、残疾或慢性病患者获得或恢复身心健康的服务和设备）

（8）实验室服务

（9）预防和健康服务及慢性病管理

（10）儿科服务，包括口腔和视力保健（特别说明，成人牙科和视力保险不是基本的健康福利）

3、健康保险市场提供的计划所涵盖的额外的好处

基本健康福利是所有 Marketplace计划的最低要求，不过每个州是有一定的差异的，有的州可能会提供牙科保险和眼科保险。

（二）保险经纪人或代理人

健康保险经纪人或代理人可以帮助您浏览各种保险选项并为您投保最佳健康保险计划。这里要特别说明一点，代理人可以为一家健康保险公司工作，而经纪人可能同时代表几家公司。与代理人或经纪人合作时，不用支付任何费用。

想要寻找适合的经纪人或代理人，可以使用联邦政府的工具Find Local Help。该工具可用来进行面对面、电话或电子邮件的预约。

在美国，保险代理人和经纪人通常要从客户的最大利益点发点。

另外，代理人和经纪人必须在所在州获得许可后才能销售健康保险，并且通常要从客户的最大利益点出发。

（三）直接从保险公司购买

有些人可能会通过直接向健康保险公司来购买更适合他们的保险计划，不过，这些计划仅存在于少数有限的情况下并且需要满足 ACA（平价医疗法案） 的所有最低基本覆盖要求。

另外，在“健康保险市场”之外购买计划会消除通过市场获得的保费税收抵免，或其他补贴的机会。

在美国，有医疗保险，生活才能更加安心。

（四）在线保险经纪

2019 年，特朗普政府允许通过私人网站销售市场计划。这些网站由 Blue Cross Blue Shield、Cigna 和 Ambetter 等保险公司以及提供竞争保险公司计划的经纪人运营。

注意，这些私人注册网站是由私人保险公司运营的，其私人交易所通常只显示他们自己的市场计划，也就是说，您看不到其他公司的保单。而且些私人网络经纪人可能会要求您支付更多的佣金。另外，因为这些网站可以销售不符合 ACA （平民医疗法案）最低基本保险要求的计划，因此在购买时应额外注意。如果您对私人交换网站上提供的信息有任何疑虑，可以查看网站：Healthcare.gov 。

有些健康保险计划并不涵盖基本健康福利，购买时应额外注意。

（五）会员组织

由于没有雇主提供的健康保险、自雇、失业或拥有小型初创企业的人可能有资格参加团体健康计划。这些健康计划需要成为专业、行业或会员组织的会员。提供此类团体健康计划的组织包括美国退休人员协会、全国女性高管协会、美国作家协会和自由职业者联盟。

注意，许多组织提供“健康服务折扣”计划，可以为您节省处方费用，但其实它们并不是真正的健康保险计划，不涵盖原有疾病或保证报销。购买前，应再三确认。

注意：有些“健康服务折扣”计划并不是真正的医疗保险。

（六）短期医疗计划

健康医疗保险，为您保驾护航。

如果您不符合特殊投保期的条件或需要在开放投保期之外购买健康保险，您可能会获得短期医疗计划。这些计划通常不满足 ACA（平民医疗法案） 的最低基本覆盖要求或覆盖原有疾病。这些计划被规定持续不超过 364 天，而且不是每个州都有。

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常见的健康保险诈骗

常见的健康保险诈骗包括自动电话和电子邮件，它们会推送符合“奥巴马医改”或“特朗普医改”要求的“综合”健康计划。一些电子邮件带有知名保险公司或 AARP 等组织的徽标。或在公开注册期间，冒充保险市场的代表，提供特价或鼓励您加入协会或工会以获得保险。

注意：政府代表永远不会打电话向您推销保险，也不会迫使您购买更多的计划，切记。